Les saisies se multiplient. Voici ce qu’il dit sur le marché du logement

La hausse des saisies indique que la reprise économique – et en particulier de l’emploi – n’est pas complète, selon un expert.

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En janvier, le nombre de saisies a été multiplié par sept par rapport à décembre, avec environ 33 000 prêts faisant l’objet d’une saisie, selon un rapport de la société de données et d’analyse hypothécaires Black Knight. De plus, les données de la société d’analyse de données immobilières ATTOM Data Solutions ont révélé que les prêteurs ont repris possession de 2 634 propriétés américaines par le biais de saisies achevées en février 2022, ce qui représente une augmentation de 70 % par rapport à l’année dernière (bien qu’elle soit toujours en baisse de 45 % par rapport au mois dernier).

Que disent ces saisies sur le marché du logement ?

L’économiste principal de Realtor.com, George Ratiu, a déclaré que la hausse des saisies en janvier est un signal précoce que de nombreuses protections réglementaires mises en place pendant la pandémie pour aider les Américains à rester chez eux commencent à s’estomper. En effet, des millions de personnes ont obtenu des abstentions hypothécaires pendant la pandémie, ce qui a suspendu leurs versements hypothécaires. La plupart d’entre eux se sont remis sur pied et ont mis fin à leurs abstentions en 2020 et 2021, disent les pros.

Les personnes qui sont restées en abstention jusqu’en 2022 pourraient être plus susceptibles de souffrir de difficultés financières permanentes. “Lorsque leurs saisies prennent fin, ils sont moins susceptibles de pouvoir reprendre leurs paiements et plus susceptibles de se retrouver en forclusion”, déclare Holden Lewis, expert immobilier et hypothécaire chez NerdWallet. De plus, pour beaucoup, la période d’abstention devrait bientôt se terminer et il y a un arriéré de prêts qui sont soit en atténuation des pertes, soit en souffrance, même après la sortie de l’atténuation, qui pourraient encore être saisis dans les mois à venir », dit Ratiu.

La hausse des saisies “indique également que la reprise économique, et en particulier de l’emploi, n’est pas complète. Nous avons perdu 20,2 millions d’emplois rien qu’en avril 2020 alors que le gouvernement imposait des fermetures de grande envergure et depuis lors, l’économie a créé 18,8 millions d’emplois, mais nous sommes toujours en deçà du niveau d’avant la pandémie », déclare Ratiu.

Cela dit, « la doublure argentée pour les marchés du logement et les propriétaires est que le taux de saisies de janvier reste inférieur de 40 % à la valeur enregistrée avant la pandémie », explique Ratiu. En fait, disent les pros, le marché du logement est toujours vigoureux, en partie grâce aux taux d’intérêt hypothécaires qui sont encore proches de leurs plus bas records (bien qu’ils aient augmenté récemment). “Avec une demande de maisons dépassant tellement l’offre, personne n’obtiendra une saisie pour un vol. Les acheteurs concurrents font monter les prix pour toutes les maisons, y compris les saisies », explique Lewis.

Dois-je acheter une forclusion?

Bien que personne ne veuille profiter du malheur d’un autre, vous pouvez rencontrer des propriétés saisies dans votre recherche d’une maison. Voici ce que vous devez savoir pour en acheter un.

Tout d’abord, il est important de comprendre les différents types de saisies mises en vente. Selon le stade du processus de délinquance, vous pouvez trouver des pré-saisies où un prêteur informe le propriétaire qu’il est en défaut ; les ventes à découvert où un propriétaire tente de vendre la maison à un prix inférieur à la valeur hypothécaire en raison de difficultés financières ; vente aux enchères du shérif où les propriétés en défaut sont vendues dans les palais de justice; les saisies bancaires connues sous le nom de propriétés immobilières (REO) ; et les saisies gouvernementales où les propriétés sont achetées avec des prêts de l’Agence fédérale de financement du logement ou de l’Administration des anciens combattants.

Les propriétés en forclusion peuvent être trouvées sur le service d’inscriptions multiples (MLS), entre autres. Ils «sont également répertoriés dans les journaux, les bureaux de banque et les sites Web. Pour les acheteurs qui envisagent une propriété saisie, les enchères sont un autre moyen de trouver des maisons disponibles », explique Ratiu.

Mais, dans le marché d’aujourd’hui, où une pénurie de maisons à vendre maintient les prix élevés, les acheteurs ne trouveront peut-être pas nécessairement une bonne affaire lorsqu’ils examinent des propriétés saisies. «Les banques qui possèdent des maisons REO sont incitées à les vendre rapidement, mais elles sont conscientes des prix du marché et sont également investies dans la récupération de la valeur de la maison. Pour les acheteurs qui envisagent une propriété saisie, il est important de passer par une inspection pour déterminer l’état physique de la maison. Obtenez une estimation du coût des réparations, qui devrait également déterminer le prix de l’offre qu’ils voudront peut-être faire », explique Ratiu. Ajoute Lawrence Yun, économiste en chef à la National Association of Realtors : “De nombreux investisseurs immobiliers recherchent une bonne affaire de forclusion, mais c’est toujours un marché de vendeurs.”

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